非小号app中产破产只差一个“坑”没绕开

　　中产崩塌只需要一个响指，最近看到一个扎心的新闻，深圳一个45岁的程序员失业了，结果那套月供2万的房子直接被法拍了。评论区全是叹息。

　　中产和破产之间，隔着的不过是一次裁员或者一场大病。听起来像段子，实际上太真实。因为很多看起来还行的中年人，其实早就埋好了雷，等着哪天“咔”一下引爆炸的自己连裤衩都没了。今天我们就来揭一揭成年人的自评计划。

　　一、杠杆买房，买到悬崖边上。还记得前几年你不买房就是原罪的魔咒吗？不少人一看房价涨，就冲进战场，满仓杆，加满杠杆，贷款套娃。最猛的一位朋友，连自住房都拿去抵押了，贷款再贷款一口气买了三套，以为自己是地产大亨，最后发现是房奴之王。租金不够还贷不说，房价还开始跌，结果就是套牢在楼市里动弹不得。记住，月供超过家庭收入的40%就不是投资，是赌博。真要是爆雷了，银行可不管你三七二十一

　　二、孩子教育全靠钱包冲锋。在北京的家长圈有个流行公式，成绩等于补课费乘以焦虑指数，卷的不是孩子，是家长的钱包。有家庭一咬牙扔200万送娃去海外留学，回来发现连个像样的工作都找不到，人还不如技校出来修空调的。当然教育重要，但你不能让孩子的起跑线，变成你财务的终点站。一句话，教育是投资，不是无底洞，适可而止最关键。

　　三，中年转行，血本无归。中年危机来临，很多人不甘平庸，有人拿赔偿金去炒股，有人开奶茶店，有人冲进币圈当信徒，可结果呢，餐饮老炮一看你就笑，这又来了个韭菜新人，的逻辑是，让别人赚钱的广告是从你的本金里支出来的。简单总结，你盯着高利息，人家盯的是你本金。跨行业投资，不懂就别碰，中年人的钱袋子可没那么多命可赌。

　　四、面子消费，越活越累。有句话特别扎心。中产的幻觉从朋友圈开始，路上开豪车的车贷压得喘不过气，穿戴名牌的账单可能还在花呗上躺着，看起来人模人样，实际上快断粮了，买东西如果是为了发朋友圈，那这钱八成不该花，你要的不是消费升级，是面子支出，不知不觉成了自己的高级奴隶。

　　五、人情担保一签毁三代。最怕的不是借钱，是给朋友担个保。曾有位哥们儿给发小创业担保，结果公司倒了，法院上门查封他名下房产。而那位发小呢，正带着全家在三亚玩海豚，朋友圈里晒得飞起。一旦签了担保，就等于你在纸上签了个亏损协议。这玩意不是友情，是炸药，友情归友情，钱的问题一律免谈。

　　六、拿命换酒，拿命拼命。很多中年人嘴上说养生，身体却在拼命。身体透支，熬夜加班，大酒喝起，体检报告都懒得看，保险呢嫌贵说用不上。结果呢，用上的那天，就是你账户最不想见到医院账单的那天。健康的成本永远低于疾病的代价，不怕你花钱，就怕你忽视，买保险，好好睡觉，戒大酒，这是对你家人最大的负责。

　　七、婚姻解体，资产清零。中年人离婚不是情感分手，是资产断裂。特别是有二胎、两套房、一个补习班的家庭，离一次婚跟企业破产差不多，分房产、抚养费、补课费，分完了就差净身出户四个大字。很多人到这时候才明白，不是婚姻失败毁了你，而是你没想清楚，离婚的成本高到离谱。

　　那中年危机来了，该怎么保命？我们别只讲坑，也给你补几条自救指南，不然光劝你别跳，总得教你怎么走。首先就是每月做一次财务体检，下面三条标准做不到两条以上，就别再搞什么消费升级了。

　　房贷加车贷收入40%，存款六个月生活费，教育支出收入15%，符合不了，那就关掉美团外卖，暂停下新iphone的预购，先活下来吧。其次就是合理配置资产，钱要分区放。

　　推荐一个经典的4321理财法则，40%保命钱，银行存款、国债，风平浪静时能当底线%增值钱，指数基金定投理财，让你跑赢通胀。20%保障钱，保险保命的防空洞。10%投机前想炒股，想玩币别超这额度，输了不心疼，这招简单粗暴，但救命有效。不会理财，那就学这个就够了。

　　真正的成熟是提前止损，看透生活，这种话太玄了，中年人最该学的是及时止损，投资止损，关系止损，消费止损。越早懂这个词，日子越轻松。能做到房贷轻松还，保险配齐，晚上十点前能到家，这已经是新时代的赢家了，别再追求什么成功人设，中年人的成功就是稳住家庭，稳住健康，稳住钱包，别让一场风浪把你打成裸泳者。中产不易，崩塌很快，但稳定更贵。别踩雷了，雷不长眼。

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